Osoby posiadające nieuregulowane zobowiązania finansowe, zwykle nie mogą pozwolić sobie na zaciąganie nowych kredytów w tradycyjnych instytucjach bankowych. Wówczas z pomocą przychodzą pożyczki dla zadłużonych, które są możliwe do uzyskania nawet wśród osób doświadczających problemów finansowych. W tym artykule znajdziesz odpowiedź na pytanie, czym są pożyczki dla zadłużonych i czy ich zaciąganie faktycznie może być korzystne?

Czym właściwie są pożyczki dla zadłużonych?

Pożyczki dla zadłużonych to nic innego, jak produkty pozabankowe oferowane przez prywatne instytucje niebędące bankami. W przeciwieństwie do tradycyjnych kredytów, których otrzymanie zwykle wiąże się z koniecznością posiadania nienagannej zdolności kredytowej, uzyskanie pożyczki pozabankowej jest możliwe nawet wśród osób, których sytuacja finansowa nie jest idealna.

Choć ubieganie się o pożyczkę dla zadłużonych zawsze wiąże się z ówczesną weryfikacją sytuacji finansowej potencjalnego pożyczkobiorcy, jej negatywny charakter nie musi być czynnikiem uniemożliwiającym jej uzyskanie.

Jak uzyskać pożyczkę pozabankową dla zadłużonych?

Współczesne firmy pożyczkowe starają się ograniczyć do minimum wszystkie formalności związane z uzyskaniem pożyczki. Wówczas, aby otrzymać ten rodzaj wsparcia finansowego, zwykle wystarczy jedynie wypełnić stosowny wniosek, a następnie dokonać weryfikacji naszej tożsamości. Wniosek dostępny jest zarówno w placówce danej firmy pożyczkowej, jak i online, co sprawia, że pożyczki pozabankowe dostępne są nawet dla osób z problemami na tle zdrowotnym lub ograniczeniami lokalizacyjnymi.

Po poprawnym wypełnieniu wniosku pożyczkobiorca zobligowany jest do potwierdzenia swojej tożsamości. W zależności od sposobu wnioskowania, proces ten będzie wyglądać nieco inaczej – ubieganie się o pożyczkę w placówce firmy, zawsze będzie wiązać się z koniecznością okazania naszego dowodu osobistego. Natomiast w przypadku ubiegania się o pożyczkę online, potwierdzenie tożsamości nastąpi poprzez dokonanie niewielkiego przelewu z prywatnego konta bankowego. Pamiętajmy, że dane konta, z którego dokonamy przelewu, muszą odpowiadać tym umieszczonym we wniosku pożyczkowym, w przeciwnym razie weryfikacja tożsamości nie przebiegnie pomyślnie.

Czy pożyczki dla zadłużonych faktycznie mogą być pomocne?

Mimo że pożyczki pozabankowe mogą stanowić wsparcie w razie nagłych wydatków, również dla osób mierzących się z długami, ich zaciąganie w rzeczywistości może okazać się dość ryzykowne. Przede wszystkim takie pożyczki zwykle obarczone są wysokimi kosztami oprocentowania, co znacząco wpływa na wzrost kwoty, którą pożyczkobiorca będzie zobligowany zwrócić. Należy wiedzieć, że oprócz kosztów oprocentowania, konieczne jest również poniesienie opłat w postaci prowizji wstępnej za uruchomienie danego finansowania, czy też ewentualnych kosztów ubezpieczenia. Wszystkie te opłaty, choć jawne, mają bezpośredni wpływ na opłacalność danego zobowiązania pożyczkowego. Dlatego przed zaciągnięciem pożyczki dla zadłużonych warto zastanowić się, czy jej zwrot faktycznie będzie dla nas możliwy do zrealizowania.

Dobrze jest również zdawać sobie sprawę, że warunki spłaty pożyczek zwykle nie są w pełni dopasowane do potrzeb klienta, co może utrudnić ich terminowy zwrot. Wiele instytucji oferuje krótkie okresy finansowania, co wiąże się z koniecznością szybkiego zwrotu całej kwoty wraz z odsetkami i dodatkowymi opłatami. Dla osoby już obciążonej innymi zobowiązaniami może to oznaczać poważne trudności w terminowej spłacie. Brak elastyczności w harmonogramie spłat, ograniczone możliwości negocjowania warunków umowy czy brak opcji refinansowania w przypadku problemów ze spłatą – to wszystko sprawia, że zobowiązanie może szybko przekształcić się w kolejne źródło zadłużenia. W efekcie, zamiast poprawy sytuacji finansowej, pożyczka może prowadzić do dalszego pogłębienia spirali zadłużenia, z której coraz trudniej się wydostać.

Alternatywy dla pożyczek dla zadłużonych

Pomoc firm oddłużeniowych

W momencie, gdy zależy nam na wyjściu z błędnego koła długów i odzyskaniu finansowej niezależności, warto zdecydować się na pomoc firm oferujących kompleksowy model oddłużania. Instytucje, takie jak Biliti są w stanie dogłębnie przyjrzeć się sytuacji danego klienta, a następnie zaproponować mu sposób spłaty długów odpowiadający jego indywidualnym potrzebom i możliwościom finansowym. Pomoc profesjonalistów to nie tylko możliwość spłaty problematycznych zobowiązań, ale też poprawy swojej zdolności kredytowej i wypracowanie nowych nawyków finansowych na przyszłość.

Pożyczenie potrzebnych środków od najbliższych

Osoby, które nie chcą decydować się na zaciąganie pożyczki dla zadłużonych, na spłatę nagromadzonych długów, mogą rozważyć pożyczenie potrzebnych środków od rodziny i przyjaciół. Taka forma finansowania często wiąże się z niższymi kosztami dodatkowymi lub całkowitym ich brakiem, a także daje większą elastyczność w ustalaniu warunków zwrotu. Pożyczka od najbliższych może być rozwiązaniem korzystnym szczególnie wtedy, gdy istnieje zaufanie i dobra komunikacja między stronami. Niemniej w każdym przypadku warto podpisać stosowną umowę cywilnoprawną, stanowiącą skuteczne zabezpieczenie dla obydwu stron.

Pozabankowe pożyczki dla zadłużonych mogą stanowić szybkie wsparcie dla osób z problemami finansowymi, jednak wiążą się z wysokimi kosztami i ryzykiem pogłębienia zadłużenia. Zanim zdecydujemy się na takie rozwiązanie, warto dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową oraz rozważyć alternatywy, takie jak pomoc firm oddłużeniowych czy wsparcie najbliższych.